Микрокредитные организации начинают выдавать займы под залог недвижимости?

В июле 2023 года в России приняли важные поправки к законодательству о микрокредитах. Теперь микрокредитные организации могут выдавать займы под залог недвижимости по особым правилам.

Закон уже подписан президентом, изменения касаются как заемщиков, так и регионального бизнеса. Откроет ли это новые возможности или все-таки усложнит получение финансовой поддержки? Почему именно сейчас государство решило изменить подход к микрофинансированию, и какие последствия ждут рынок?

Что изменилось в законе о микрокредитах

По новым правилам микрокредитные компании получили право выдавать займы под залог недвижимости.

Дополнительно усилены требования к региональным микрофинансовым организациям. Как объяснили в пресс-службе Банка России, цель реформы — повысить доступность кредитования для семей и малого бизнеса, а также создать новые механизмы поддержки в регионах. Ранее подобные займы могли предоставлять только банки. Теперь доступ к финансовым ресурсам станет шире.

Новые правила для региональных микрофинансовых организаций

Согласно федеральному закону, каждая область или город сможет создать только одну микрофинансовую организацию, полностью контролируемую регионом. Банк России возьмет на себя обязанность утверждать дополнительные требования к таким структурам.

Реестр всех новых организаций будет размещен на официальном сайте регулятора и доступен для публичного ознакомления. В чем разница между микрокредитной организацией и банком? МКК выдают небольшие и краткосрочные займы, работают с ограниченным капиталом и часто ориентируются на локальные проекты. Банки же обладают шире структурой, большими ресурсами и могут обслуживать клиентов по стране и за рубежом.

Какие права и ограничения появились у заемщиков

Теперь граждане получили право погашать ипотечные займы, оформленные через региональные микрокредитные организации, средствами материнского капитала. Материнский капитал — это государственная поддержка, предоставляемая семьям с двумя и более детьми. Средства можно потратить на улучшение жилищных условий, образование детей или пенсию матери. К примеру, если семья в небольшом городе получает заем под залог своей квартиры, часть долга может быть оплачена средствами маткапитала. Это делает схему привлекательной для молодых родителей и многодетных семей. Станет ли этот инструмент популярным и поможет ли он решить жилищные вопросы на местах? Многое будет зависеть от условий конкретных программ в регионах.

Изменения в страховании ответственности

Закон внес корректировки и в порядок рассмотрения жалоб по обязательному страхованию ответственности на опасных объектах. Теперь финансовый уполномоченный — независимый посредник между страховщиком и клиентом — вправе не рассматривать обращения, если сумма претензий выше страховой выплаты, предусмотренной договором. Эта норма касается ситуаций, когда авария на предприятии приводит к значительному ущербу. Для пострадавших сторон важно учитывать лимиты компенсаций и механизм подачи жалоб, чтобы не столкнуться с отказом в рассмотрении спора.

Ограничения на сделки с недружественными странами

Под ограничение попадают финансовые, инвестиционные и многие хозяйственные сделки. Исключения сделаны только для поставок продовольствия и удобрений, что позволяет не нарушать стабильность потребительского рынка. К числу недружественных государств относятся страны, которые ввели санкции против России или ограничили ее экономические интересы. Любые переводы средств по ранее заключенным договорам требуют согласования с правительственной комиссией по иностранным инвестициям. Это дополнительная мера контроля за движением капитала.

Почему понадобились эти меры?

Развитие микрокредитования в России началось в 2000-х годах, когда возникла потребность в поддержке малого и среднего бизнеса, а банки не всегда были готовы брать на себя риски.

В последние годы регуляторы ужесточили контроль за деятельностью микрофинансовых организаций, чтобы защитить заемщиков от высоких процентов и непрозрачных условий. По мнению эксперта Института экономики РАН Сергея Селиванова, новые меры помогут повысить прозрачность рынка и дадут регионам больше инструментов для адресной поддержки семей.

В сравнении с прежними нормами нововведения обещают расширить возможности для законопослушных клиентов, хотя не исключают появления новых рисков, связанных с залогом жилья и сложной регуляцией.