Как погасить долги перед несколькими МФО

Микрофинансовые организации специализируются на срочной выдаче денег в долг: потенциальные заемщики могут найти в списке предложений наиболее подходящий по условиям микрозайм, чтобы быстро разобраться с финансовыми проблемами.

Однако процентные ставки по займам в МФО высокие — до 0,8% в сутки. Именно поэтому важно погасить долги как можно быстрее, чтобы избежать большой переплаты. Расскажем, как правильно действовать в такой ситуации.

Оценить свои финансовые возможности

Первым делом следует объективно оценить свои способности по погашению задолженностей. Необходимо составить бюджет, чтобы понять, какую сумму удастся направить на расчеты с кредиторами. Это позволит предотвратить просрочки и накопление лишних долгов.

При составлении бюджета нужно учесть следующее:

• реальный доход (зарплата, социальные выплаты, доход от подработки и другие дополнительные источники денежных поступлений);
• регулярные расходы (оплата коммунальных услуг, покупка продуктов, аренда жилья и т.д.);
• часть дохода, который можно выделить на погашение займов.

Расставить приоритеты

На следующем этапе нужно определиться с тем, какие долги нужно закрыть в первую очередь. В этом помогут следующие стратегии:

• Снежный ком. Сначала заемщик погашает самый маленький микрокредит, даже если проценты по нему максимальные. Далее следует перейти к погашению второй задолженности. Это мотивирует продолжить выплачивать займы.
• Лавина. Нужно начать с закрытия микрозайма с самой высокой ставкой. Благодаря этому удастся минимизировать переплату и быстрее избавиться от самых дорогих займов.

Обе стратегии эффективные. При выборе подходящего варианта следует учитывать свои финансовые возможности, а также какой из способов психологически комфортнее.

Договориться с кредитором о реструктуризации

Если возникли сложности с погашением нескольких займов, лучше сразу сообщить об этом кредитору. Он может предложить реструктуризацию задолженности. В рамках данной процедуры возможно:

• продлить срок погашения микрозайма, чтобы снизить нагрузку на бюджет;
• уменьшить процентную ставку для сокращения итоговой переплаты;
• объединить несколько обязательств в единое — некоторые МФО предоставляют такую услугу, что позволяет заемщику вносить только один ежемесячный платеж.

Оформить рефинансирование

Под рефинансированием подразумевается перенос долга из одной компании в другую. После погашения действующего займа заемщик погашает задолженность перед новым кредитором, но на обновленных условиях. Главное подобрать предложение с меньшим процентом, чтобы предотвратить накопление новых долгов с еще большей переплатой.

Также рефинансирование позволяет объединять долги: после перекредитования все займы объединятся в один и будут погашаться единым платежом.

Найти дополнительный источник дохода

Если основной зарплаты не хватает на комфортное погашение нескольких займов, следует подыскать временную работу на неполный день или подработку (фриланс, услуги курьера и др.). Также стоит провести дома ревизию. Возможно, есть неиспользуемая техника или ненужные вещи. Их можно продать на специализированной платформе, а вырученные средства направить в счет погашения задолженностей. Это поможет быстрее рассчитаться с кредиторами.

Как избежать повторного накопления долгов

После погашения действующих микрозаймов важно больше не попадать в такую ситуацию. Чтобы не обрасти долгами, следует придерживаться рекомендаций:

• создать финансовую подушку безопасности, чтобы был резерв на покрытие непредвиденных расходов;
• составить бюджет и строго его соблюдать;
• брать новые займы лишь в крайних случаях.

Закрытие долгов в нескольких МФО — непростая задача, требующая тщательной подготовки. Необходимо объективно оценить свои финансовые возможности, составить список всех займов и выбрать те, которые лучше погасить в первую очередь. Стоит попробовать найти дополнительный источник дохода и договориться с кредиторами о реструктуризации, или же оформить рефинансирование. Главное помнить, что после погашения текущих долгов не стоит злоупотреблять микрокредитами. Это позволит предотвратить повторное накопление долгов.