Какие плюсы и минусы имеют микрозаймы в МФО

Услугами МФО пользуются миллионы россиян: в списке программ, которые предлагают официальные МФК и МКК, практически каждый сможет найти подходящее предложение. Как правило, заемщикам предлагается срочно взять займ на сумму до 30 тысяч рублей и срок до месяца. И тем, кто хочет без проблем получить деньги и вернуть долг, следует заранее разобраться в плюсах и минусах займов. 

Ключевые достоинства

Главное преимущество микрозаймов перед традиционными кредитами — оперативность получения средств. Рассмотрение заявки в банке может занимать несколько дней, а если потенциальный клиент запрашивает крупную сумму, то и недель. 

Микрофинансовые организации же принимают решение всего за несколько минут, максимум — через пару часов. Это особенно важно, если деньги требуются срочно: для экстренного лечения, ремонта автомобиля, покупки бытовой техники. 

Еще один плюс займов — то, что рассчитывать на одобрение заявки может практически каждый. В отличие от банков, МФО предъявляют к потенциальным клиентам минимальные требования: в большинстве случаев их не смущает ни отсутствие официального трудоустройства, ни наличие просрочек в кредитной истории. 

Благодаря этому микрозаймы доступны широким слоям населения. Еще один их плюс — минимум бюрократии. Потенциальному клиенту не придется предоставлять десяток документов — обычно достаточно лишь паспорта. Микрофинансовые организации также не требуют залога и привлечения поручителей. 

Важным достоинством займов является и простота оформления. Для этого даже не нужно куда-то идти: все действия совершаются онлайн, через сайт МФО. Необходимо заполнить на нем заявку, указав ФИО, паспортные данные и прочую информацию, а после отправить ее на рассмотрение и почти сразу же получить запрошенную сумму на карту. В случае с кредитами избежать визита в банковское отделение, как правило, не удается. 

Микрозаймы привлекательны и за счет гибкости возврата средств. Микрофинансовые организации охотно идут клиентам навстречу, предлагая продлить срок действия договора, если, например, задерживают зарплату. Пролонгация сопряжена с дополнительными расходами, зато она помогает не допустить образования просрочки и ухудшения КИ. 

Основные недостатки 

Высокие процентные ставки — главный минус займов. Из-за этого переплата по ним гораздо выше, чем по кредитам (при аналогичном сроке). Чтобы минимизировать ее, нужно погасить задолженность как можно раньше: тогда будет начислено меньше процентов. 

Важно учитывать и риск попадания в долговую яму. Некоторые клиенты МФО вынуждены брать новые микрозаймы только для того, чтобы погасить старые. Но из-за процентов сумма постоянно растет, и однажды человек оказывается попросту не способен исполнить финансовые обязательства. Это грозит ухудшением КИ, звонками из коллекторских агентств, судебными разбирательствами, а порой приводит к конфискации имущества. 

Следует помнить и о том, что в случае образования просрочки долг может вырасти до астрономической суммы: МФО начисляют крупные штрафы и пени. Это создает повышенную нагрузку на бюджет. А люди, не способные исполнить свои обязательства по объективным причинам (потеря работы или тяжелая травма), порой сталкиваются с попаданием в черные списки, что приводит к отклонению новых заявок в микрофинансовых организациях и даже в банках. 

Что в итоге 

Микрозаймы действительно могут быть полезными — но только в том случае, если воспринимать их как финансовый инструмент для краткосрочного применения. Чем раньше погасить задолженность, тем ниже будет переплата. Поэтому не стоит обращаться в МФО, если нет твердой уверенности, что с ней удастся рассчитаться в оговоренный условиями договора срок.

В ином случае высока вероятность, что займ не только не поможет решить текущие проблемы, но и усугубит их. Поэтому стоит сначала подумать об иных источниках финансирования (например, о помощи со стороны друзей или близких) либо проконсультироваться с квалифицированным специалистом.